Retraite Particulier

Le produit Génération est un contrat retraite destiné aux particuliers conçu pour préparer sa retraite personnelle par capitalisation, tout en bénéficiant de déductions fiscales.

Génération formule prestige a pour avantage de garantir vos clients et leurs proches avec l’inclusion de garanties prévoyances et financières.

La flexibilité de ce produit permet le regroupement de vos anciens contrats retraite (particulier, professionnel, entreprise) au sein de Génération.

Libération des fonds à la retraite sous forme de capital ou de rentes mais également, libération anticipée (sous conditions).

*Retraite : La situation

*Un nouveau dispositif législatif : Loi PACTE

Génération Formule Prestige : un produit ambitieux.

1 – AU DÉPART EN RETRAITE SORTIE DES FONDS DU CONTRAT EN RENTES ET/OU EN CAPITAL :

Le capital reglé en une fois.

Un revenu mensuel à vie, avec un large choix d’options pour s’adapter parfaitement à votre situation et à vos objectifs.

Le capital fractionné en plusieurs fois.

Rentes reversibles
Cette option préserve le niveau de revenus de votre conjoint en cas de décès grâce au versement d’une rente dont le montant est déterminé par le taux de réversion choisi (60 %, 100 % ou 150 %).
Annuités garanties
Cette option assure à vos proches un revenu régulier sur une durée choisie entre 5 et 25 ans en cas de décès pendant la période garantie. Si le décès n’a pas lieu pendant cette période, vous continuez a recevoir votre rente à vie.
Rentes par paliers
En fonction de votre situation au moment du départ à la retraite, vous pouvez moduler votre rente à la hausse ou à la baisse avec une rente progressive ou dégressive de 20 % et 2 paliers de 6 ans.

2 – DES GARANTIES HAUT DE GAMME EN INCLUSION POUR VOUS ASSURER, VOUS ET VOS PROCHES

Garanties en inclusion

Capital acquis

Durant  toute la vie du contrat ( en cas de décès ), un capital égal à la somme de l’épargne constituée sera versé au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s).

Vos proches sont assurés de toucher les sommes épargnées. L’épargne accumulée n’est pas perdue.

Décès plancher

Préserve votre bénéficiaire désigné en cas de moins-value financière liée aux variations des marchés financiers.

Protection familiale

Permet d’assurer un revenu immédiat à vos proches si vous veniez à décéder.

Table de mortalité

Permet d’assurer le montant de la rente quels que soient les changements à venir.

3 – DEFISCALISATION : PROFITEZ D’UNE REDUCTION D’IMPOT AVANTAGEUSE

Chaque année, vous pouvez bénéficier de la déductibilité de vos versements dans la limite 10 % de votre revenu professionnel imposable (1) OU 10% du PASS.

Exemple : M. BENOIT salarié, célibataire Salaire net de frais professionnels : 36 000€ Plafonds de déduction : 10% du revenu ( soit  3 600€ ) OU 10% du PASS ( soit 4 113€  ) (2)

M. BENOIT étant imposable dans la tranche à 30%, il bénéficiera in fine d’une économie d’impôt maximum de 1 233 €

familiari-vie-courtier-avantages-fiscaux-assurance-retraite-collective

(1) Dans la limite de huit fois le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale). Le PASS pris en compte est celui de l’année précédente.

(2) PASS 2020 (41 136€)

4 – DÉBLOCAGE DES CAPITAUX EN COURS DE CONTRAT

DÉCÈS DU CONJOINT

Décès du conjoint du titulaire ou de son partenaire lié par un PACS

INVALIDITÉ

Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire lié par un PACS

SURENDETTEMENT

Situation de surendettement du titulaire

CESSATION D'ACTIVITÉ

Cessation d’activité non salariée du titulaire à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire

RESIDENCE PRINCIPALE

Acquisition de la résidence principale

EXPIRATION DES DROITS

Expiration des droits à l’assurance chômage du titulaire

5 – GESTION DES FONDS OPTIMISÉE

familiari-vie-courtier-choix-assurance-retraite-collective

Pas facile de choisir les fonds sur lesquels investir sans connaissance des marchés financiers ou si votre temps est une ressource précieuse …

Avec la gestion à horizon repartie en 3 fonds, votre épargne est gérée par des experts financiers.

Votre épargne est investie initialement sur des fonds dynamiques pour rechercher la performance. Par la suite  plus l’âge de la retraite approche, plus votre épargne est investie sur des fonds moins risqués afin de sécuriser votre retraite.

 Vous aurez néanmoins des choix possibles pour orienter l’investissement

3 Profils de gestion pour orienter votre investissement et votre niveau de risque
Prudent
Si vous préférez sécuriser

votre épargne.

Équilibré
Si vous acceptez le risque

dans une certaine mesure.

Dynamique
Si vous êtes prêt à prendre plus de risques

afin d’obtenir une épargne plus conséquente.

Vous avez la connaissance des marchés financiers et voulez prendre la main ?

Depuis l’espace client, vous pouvez lorsque le contrat est en place, opter pour la gestion libre 100 % modulable, pour faire croître votre épargne avec 48 fonds financiers et 4 options d’arbitrages automatiques pour limiter les risques (sécurisation des plus-values, limitation des moins-values…).

6 – LES ATOUTS ADDITIONNELS

>>> La liberté de réaliser des versements volontaires défiscalisés pour améliorer votre retraite.

>>> La possibilité de regrouper au sein de ce contrat, l’épargne acquise sur un contrat retraite Madelin, une assurance vie ou un autre  PER.

Génération Formule Essentielle

Un produit sans garanties sous dérogation inspecteur.

*Un espace client pour gérer votre contrat Génération